sábado, 24 de outubro de 2015

Softwares multi-cálculo

Já na década de 1990, as seguradoras passaram a fornecer aos seus corretores, um sistema/programa de cálculo para a realização do cálculo do prêmio do seguro. Ao longo do tempo, a adoção dessa ferramenta permitiu que as seguradoras melhorassem sua policita de subscrição de riscos, incluindo mais váriaveis para a formação de preços.

Com o passar dos anos estes sistemas, que eram fornecidos inicialmente em disquetes e rodavam localmente nos computadores dos corretores, migraram para a internet e passaram a ser integrados a intranet da seguradora, que também fornece dados sobre comissões recebidas, avisam sobre as renovações a serem feitas bem como sobre a gestão de cobranças e pagamento de parcelas dos seus segurados.

Hoje a quantidade de variáveis necessárias para o cálculo de um seguro de automóvel por exemplo tornaria inviavel a realização do mesmo cálculo de forma manual pelo corretor de seguros. Em função da atual liberdade tarifária, cada seguradora tem o seu sistema para cálculo, de maneira que uma corretora de seguros precisa normalmente lidar com sistemas de diversas seguradoras para conseguir gerar um orçamento, com muito retrabalho e repetições de informações entre cada sistema. Um corretor por exemplo que opere com 4 seguradoras, terá que repetir todas as informações sobre determinado risco em cada um dos sistemas de cada seguradora,  digitando  4 vezes grande parte das mesmas informações.

O multi-cálculo é um projeto que visa unificar as diversas plataformas de cálculo em uma só, de maneira a aumentar a produtividade na corretora e evitar esse retrabalho de digitação.  Seu principal desafio é o processo de atualização permanente e bastante trabalhoso.

 Geralmente, a Corretora deverá conseguir, junto às Seguradoras, a autorização para utilizar o seu componente de cálculo (licença de uso), em segundo lugar, deverá fechar acordos operacionais com as Seguradoras, pelos quais as mesmas se comprometam a enviar atualização periódicas dos componentes (bancos de dados e Dlls) para que a empresa possa atualizá-los.

Hoje temos dois modelos de sistemas de multi-calculo existentes para uso das corretoras.

 O primeiro modelo são sistemas que efetivamente efetuam o cálculo (no lugar do sistema da seguradora). A adoção deste modelo é bastante complexo e normalmente sofre os seguintes problemas com o processo de interação com as seguradoras:

1.  A maioria das Seguradoras não gosta de participar, principalmente as consideradas de primeira linha, acham que a equipe de vendas que utilizará o sistema não saberá destacar as vantagens técnicas e comercias de cada produto, induzindo o cliente apenas pelo preço mais barato.

2. Tempo existente entre a liberação das versões dos componentes de cálculo das seguradoras, para tentasr contornar é possível sugerir acordos operacionais com as seguradoras que permitam à corretora trabalhar com a tarifa anterior até 15 dias após a entrega da atualização.

3.  Lançamento de novos veículos  ou modelos pelas montadoras,  bem como  modelo do ano seguinte

4. Processo interno de homologação e implantação do sistema na Corretora . O sistema está o tempo todo em manutenção. Imaginem se tivermos 4 Seguradoras no sistema, todas elas fazendo pelo menos uma atualização por mês. A probabilidade de todas enviarem sua atualização no mesmo dia é mínima. Dessa forma, podemos ter uma atualização por semana.


O segundo modelo, contitui-se da adoção dos "robos de cálculo", que são ferramentas que replicam as informações digitadas pelo corretor em um único formulário, nos diversos sistemas das seguradoras e gerando muitas vezes um relatório com os preços de seguro em cada seguradora calculada. É como se o sistema usa-se a função copiar e colcar do computador para replicar as informações dentro de sistema de cada seguradora. São geralmente sistemas de funcionamento mais simples e custo mais acessível , sendo o grande responsável pela maior popularização deste tipo de ferramenta.

Algumas ferramentas disponíveis no mercado:



Principais seguradoras atendidas:


  Maxcalc Cotak Supercálculo Segurolink
Aig       x
Allianz x x x x
Bradesco x x x x
Chubb x     x
HDI x x x x
Liberty x x x x
Yasuda Maritima x x com liberação x em breve
Tokio marine x x x x
Zurich x x x em breve
Generali x x    
Mapfre x x x x
Mitsui   x  com liberação   x
Porto Seguro x x  com liberação á partir do 1 semestre x
Azul x x á partir do 1 semestre x
Itaú x x á partir do 1 semestre x
Sancor x      
Sul America   x  com liberação    













sábado, 17 de outubro de 2015

Softwares de Gestão para as Corretoras de Seguros

Vivemos em uma sociedade da informação, usando um conceito
tecnológico  não por acaso vulgarizado.

A sociedade da informação emergiu, alterando a forma de administrar,
passando a informação  a ter papel posição de destaque como força
competitiva na gestão das empresas.




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Informação é um termo que, de certa forma, possui uma definição complexa, e envolve a compreensão do que venham a ser dadosinformação 
conhecimento “Informação, além do mais, é um termo que envolve todos os três, além de servir para conexão entre os dados brutos e o conhecimento que se pode obter” (Davenport, 2000:18)

Particularmente na década de 1970 e 1980 a tecnologia tornou-se instrumento de uso intenso nas seguradoras, as quais demandaram vários investimentos em T.I, utilizando redes que integram vários departamentos das companhias e colhendo seus primeiros frutos com os ganhos de produtividade pela adoção da tecnologia. Os corretores por sua vez passaram a adotar lentamente a T.I no final da década de 1980 e durante a década de 1990. Nesse período diversos sistemas administrativos e de gestão para corretoras de seguros começaram a ser desenvolvidos. Estávamos ainda em um mundo pré-internet, onde não raro o corretor contratava um programador ou um analista de sistemas local para criar um sistema para gerenciamento do seu cadastro de seus segurados e das apólices, de maneira que diversos sistemas começaram a ser desenvolvidos regionalmente. Ainda que a internet esteja modificando esse cenário, até os dias de hoje ainda é possível observar a presença regional na adoção e no uso dos gerenciadores de corretoras de seguros.
Muitos destes sistemas continuam sendo utilizados até os dias de hoje e evoluíram continuamente, sintetizando as melhores práticas de mercado e tornando-se ou incluindo sistemas de CRM (Gestão de Relacionamento com os Clientes) que permitem organizar toda a carteira de clientes (não só as apólices mas inclusive as prospecções), registrar toda a comunicação com o segurado e lembrando de entrar em contato nas renovações,  e/ ou tornando-se verdadeiros ERP (Planejamento de recursos corporativos) integrando todos os dados e processos da corretora em um único sistema.

A adoção destes sistemas propiciam as corretoras ganhos de produtividade, uma vez que as informações podem ser buscadas com facilidade. Mesmo que em um primeiro momento, a corretora gaste dinheiro com a compra e implantação do sistema e tempo dos funcionários com seu treinamento, este custo é compensando em breve. Quando as pessoas têm procedimentos a seguir, ganham tempo, e os principais sistemas gerenciadores de corretoras de seguros geralmente já trazem as melhores práticas e procedimentos de mercado, através da melhoria continua de anos de utilização e aprimoramento de processos por diversas corretoras de seguros. O corretor que passa a utilizar a ferramenta, automaticamente passa a contar com esseknow how que outras corretoras levaram anos para adquirir e foram sintetizados dentro do software de gestão.
Além do ganho de produtividade, a corretora pode gastar menos com armazenamentos paralelos e pode até mesmo, liberar espaço físico, pois os softwares permitem o armazenamento digital de documentos. O uso dos softwares gerenciadores para a gestão de informação traz a possibilidade de redução de custos através do aprimoramento dos processos e operações da organização e na automatização dos processos.
Hoje muitos dos sistemas disponíveis do mercado permitem e favorecem ainda a flexibilidade e mobilidade do corretor, através do acesso mobile ou por tablets, permitindo que os corretores possam acessar o sistema de qualquer lugar.
É possível implantar um sistema de gestão mesmo que a corretora seja de pequeno porte. Existem sistemas subsidiados pelo mercado segurador, ou até mesmo gratuitos, a partir de diversas parcerias entre seguradoras e/ou das entidades de classe como alguns dos Sincors (Sindicato dos Corretores de Seguros) e as empresas de desenvolvimento de software de gestão. Vale a pena procurar o seu sindicato local ou as seguradoras para se informar sobre esse tipo de parceria.

Os principais Gerenciadores de Corretoras de Seguros atualmente disponíveis no mercado são:

















Referencia bibliográfica
Image courtesy of nokhoog_buchachon at FreeDigitalPhotos.net

Como administrar Pequenas Empresas, CPT, Prof. Hélcio T. Cury Prazeres, 2007, páginas 28 e 29
https://www.moltrio.com.br/blog/sua-corretora-precisa-de-um-sistema/ acessado em 19/09/2015 as 16:59